Chiến lược Quỹ đầu tư Vanguard để tăng gấp đôi lợi nhuận của bạn

Sound Mind Investing, nhà tư vấn độc lập cho Vanguard Investors, MoneyLetter và các bản tin nội bộ liên quan tới quỹ tương hỗ đều muốn bán cho bạn các bản tin của riêng họ, để giúp bạn "đánh trúng thị trường" bằng cách kết hợp rất đơn giản các Quỹ đầu tư Vanguard.

Đơn giản thì dễ bán. Phố Wall biết điều đó, và các bản tin nội bộ trong ngành biết điều đó. Tổng chỉ số quỹ toàn thị trường quản lý hàng tỷ đô la của tài sản hưu trí, đơn giản chỉ cần sao chép lại toàn bộ thị trường chứng khoán mà không cần phải mất công lựa chọn hoặc quản lý cổ phiếu.

Đơn giản tự nó không xấu. Tôi thích giữ cho sự việc đủ đơn giản để bạn có thể quản lý và hiểu rõ. Nhưng nếu quá thường xuyên, thì sự đơn giản sẽ để lại quá nhiều tiền trên bàn cho những người khác đến lấy. Bạn có thể lấy số tiền đó cho chính mình. Trong thực tế, điều này rất dễ dàng.

Tôi nghĩ bạn muốn danh mục đầu tư của bạn tinh vi thay vì đơn giản, dễ dàng thay vì khó khăn, rẻ thay vì tốn kém - và có lẽ quan trọng nhất, đem lại lợi nhuận cho bạn thay vì cho những người khác. Nếu đó là những gì bạn muốn, tôi sẽ chỉ cho bạn có được điều đó như thế nào.

Một nơi tốt để bắt đầu là từ bỏ bất kỳ ý tưởng sẽ có một phải pháp thần kỳ,  cho dù là để bán hay không bán.

•  Tin xấu là không có sự thần kỳ nào cả

•  Tin tốt là bạn không cần phải trả tiền cho ai để có được giải pháp đó.

Tiềm ẩn trong hầu như tất cả bản tin rao bán cổ phiếu là ý niệm rằng tồn tại một " điều thú vị đầy bí mật" để cung cấp cho các nhà đầu tư "nắm rõ tình hình" một lợi thế đặc biệt. Nhưng khi bạn xem xét cẩn thận, bạn sẽ thấy rằng trong thực tế, các điều thú vị bí mật của bản tin chỉ có một điểm quan trọng: sự đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Hãy để tôi chỉ cho bạn một ý tưởng tốt hơn.

Mọi bản tin rao bán cổ phiếu hứa hẹn sẽ giúp bạn đánh trúng thị trường. Để biết điều đó có nghĩa là gì, chúng ta hãy bắt đầu với một chỉ số chuẩn phổ biến, đó là chỉ số Standard and Poor’s 500, thường được coi như là một ủy nhiệm tốt cho  "Thị trường chứng khoán."

Đánh trúng thị trường đơn giản cỡ nào?

Khi bạn đặt một danh mục đầu tư gồm nhiều loại cổ phiếu Vanguard lại với nhau, thì sự đơn giản sẽ không thể đơn giản hơn lời khuyên của bạn tôi Allan Roth, một nhà báo tại CBS MoneyWatch: hay sở hữu Quỹ Chỉ số chứng khoán toàn thị trường  VTSMX +0.44% và Quỹ Chỉ số chứng khoán Quốc tế  VGTSX +0.85%.

Trong 10 năm vừa kết thúc vào 30 tháng 06 vừa qua, 2 loại Quỹ này cho mức lãi trung bình là  8,1%. Chỉ số S & P 500, trong cùng kỳ, cho mức lãi 7,4%. Vì vậy, nếu đánh trúng thị trường là tất cả điều bạn muốn, thì bạn thấy đó, thật đơn giản.

Nhưng nếu bạn sẵn sàng dành một ít thời gian, khoảng một hoặc tối đa là hai giờ, để cấu trúc danh mục đầu tư của bạn, tôi nghĩ rằng bạn có thể đánh trúng thị trường với điểm số toàn bộ 2% thay vì điểm số 0.7%. Đôi khi bạn sẽ làm tốt hơn thế nữa.

Hơn 10 năm qua, nhiều bản tin nội bộ theo chỉ số Vanguard đã thêm vào một số lợi nhuận phụ trội - nhưng không phải tất cả. So với mức lãi 7,4% của chỉ số S & P thì:

• Danh mục đầu tư mạo hiểm Vanguard của Moneyletter ($129 cho một năm đăng ký) có  mức lãi  8,4%;

• Danh mục đầu tư cơ bản của Sound Mind Investing ($79 cho 12 số) có mức lãi 8,8%;

• Tư vấn độc lập cho Quỹ Đầu tư Vanguard ($100 cho một năm đăng ký) với mức lãi 9,1% trong một danh mục đầu tư và 9,4% ở danh mục khác.

Những lời khuyên này được cung cấp cho các những người đã thanh toán tiền nhận bản tin.

Chiến thuật Vanguard của tôi

Nhưng bắt đầu từ năm 2003, thay vì đăng ký mua bản tin bất kỳ, bạn có thể đã làm theo những lời khuyên của tôi với các loại cổ phiếu Vanguard. Những lời khuyên này về  cơ bản không thay đổi từ cuối thập niên 1990:

Đầu tư vào 9 loại Quỹ không tính phí.  Phân bổ 10% cho mỗi quỹ, Chỉ số 500 VFINX +0.42%, Chỉ số Value Index VIVAX +0.41%, Chỉ số Small-Cap NAESX +0.41%, Chỉ số Small-Cap Value VISVX 4,63%, chỉ số REIT VGSIX +0.36%, Chỉ số thị trường phát triển (Developed Markets Index) VDMIX +0.87%, Chỉ số FTSE All-World ex-U.S Small Cap Index VFSVX +0.57%, và chỉ số cổ phiếu thị trường mới nổi (Emerging Market Stock Index)  VEIEX +1,08% — và 20% cuối cùng dành cho  chỉ số Quốc tế (International Value)  VTRIX +0.95%.

Trong 10 năm đã kết thúc vào ngày 30 tháng 6 vừa qua, những đề xuất của tôi, được theo dõi một cách độc lập bởi The Hulbert Financial Digest, đã đạt mức lãi 9,6% hàng năm. Đó là điểm số cao hơn 2.2% so với S & P 500, và chiếm khoảng 10% danh mục đầu tư tôi đề nghị.

Đánh trúng thị trường 2% trong vòng 10 năm: đó là một việc lớn, hay chỉ là một một việc nhỏ? Tôi sẽ cung cấp cho bạn các dữ kiện, và bạn quyết định.

Trên một danh mục đầu tư $100.000 trong 10 năm, trong đó khoản kiếm thêm trị giá  $45,901 ($250,095 của mức lãi 9,6% so với $204,194 của mức lãi 7,4%).

Một nhà đầu tư điển hình sẽ đầu tư vốn trong thị trường ít nhất 40 năm, bao gồm cả thời kỳ trước khi nghỉ hưu và sau khi nghỉ hưu. Trong khoảng thời gian dài đó, một danh mục đầu tư $100,000 sẽ tăng lên $3,91 triệu với mức lãi 9,6% so với chỉ $1,74 triệu với mức lãi 7,4%.

Sự khác biệt nhỏ của mức lợi nhuận này lại không kém quan trọng cho tài sản tích lũy của các nhà đầu tư trẻ. Nếu bạn bắt đầu với $5.000 và thêm vào cùng số tiền đó mỗi năm, trong 40 năm làm việc, với mức lãi 7,4% sẽ cho bạn một danh mục đầu tư trị giá $1.19 triệu. Nếu thay vào mức đó bạn đạt được mức lãi 9,6%, bạn sẽ tăng giá trị danh mục đầu tư lên 2,18 triệu - gần như gấp đôi.

Tất cả lợi nhuận phụ trội đó không hoàn toàn là miễn phí.  Bạn sẽ phải mất một vài giờ để thiết lập danh mục đầu tư lúc ban đầu và có lẽ là một giờ trong một năm để cân đối lại các khoản mục

Giả sử tất cả thời gian cần là 50 giờ. Nếu khoản lời cho thời gian của bạn đạt $990,000, thì đó là một tỷ lệ tiền công $19.800 cho 1 giờ. Nếu tỷ lệ đó không đáng với thời gian và rắc rối của bạn, tôi xin lỗi vì đã chiếm thời gian vô cùng quý giá của bạn.

Dĩ nhiên, lợi nhuận tương lai sẽ không giống nhau. Nhưng tôi rất tự tin rằng  kết quả của sự đa dạng hóa tốt sẽ tiếp tục tạo ra một số tiền rất lớn.

 

Bây giờ bạn đã biết làm thế nào để có được số tiền đó cho chính bạn.