Những người
tham gia Quỹ Hưu trí 401 (k) đang từng
bước hướng về thành công
Sự bùng nổ của thị trường chứng khoán đã giúp đẩy số
dư trung bình được
cất trong tài khoản 401 (k) lên
mức cao mới trong quý ba,
nhưng những
người tham gia Quỹ hưu vẫn
đang
ở trên một nền tảng yếu và không vững chãi, ngay cả khi giới sử dụng lao động thực hiện một số biện
pháp nhỏ nhằm
giúp cải thiện lợi thế của người tham gia Quỹ, theo 2 nghiên cứu mới đây.
Theo các dữ liệu mới nhất của Fidelity Investments, gồm 12.6 triệu người tham gia vào 21.000 quỹ hưu
trí, thì số dư trung bình tại Quỹ Hưu 401
(k) đã tăng 11% cao hơn trong 12 tháng qua, và trung bình là tăng gần 20% trong số những người có tham gia Quỹ hưu
giống nhau trong ít nhất 10 năm,
Gần như ba phần tư số lãi đạt được trong số dư trung bình được tạo
ra bởi tiền lãi của thị trường chứng khoán, trong khi hơn một phần tư một chút là do những đóng góp của nhân viên và giới
sử dụng lao động.
Tuy nhiên, dù tỷ lệ phần trăm lợi nhuận lớn, người ta cũng chỉ có thể tiết kiệm trung bình $84,300. Con số đó bao gồm những người chỉ vừa bắt đầu tiết
kiệm và những người còn chưa từng biết về Quỹ hưu trí được quản
lý bởi Fidelity.
Số dư Quỹ Hưu trí
có vẻ tốt hơn một chút cho những
người đã tham gia Quỹ Hưu trí trong
ít nhất 10 năm; Trung bình, nhóm đó đã
tiết kiệm được $223,100. Những người tham gia Quỹ trong độ tuổi từ 55 tuổi trở lên, thì số dư trung bình tăng lên $269,500
Giới
sử dụng lao động rộng rãi hơn
một chút
Giới sử dụng lao động đang bắt đầu rộng rãi
hơn một chút để phù hợp với
Quỹ Hưu trí 401 (k): 19% giới
sử dụng lao động hiện nay đề nghị phương
thức kết hợp cộng
hưởng 1-1 (giới sử dụng lao động góp 1 đô la trên mỗi đô la nhân viên góp vào
quỹ ) lên đến mức
6% đầu tiên trong phần góp của nhân viên, so với chỉ có 10% giới sử dụng lao động đề nghị mức đó vào năm 2011, theo một cuộc khảo sát tại
400 công ty lớn đại diện cho khoảng
10 triệu
lao động, phát
hành bởi công ty kiểm toán Aon Hewitt trong tháng 10.
Phương thức kết hợp
1-1 giờ đây đang là lựa chọn
phổ biến nhất trong giới sử dụng lao động - theo số liệu nghiên cứu, trong quá khứ, giới sử dụng lao động chỉ kết hợp 50 cent cho 1 đô la của nhân viên,
"Kinh nghiệm của chúng tôi cho thấy rằng gần như ba phần tư nhân viên
tiết kiệm số tiền bằng hoặc hơn ngưỡng kết hợp cộng hưởng của công ty,", ông Rob Austin, giám đốc nghiên cứu Quỹ
Hưu tại Aon Hewitt, nói
trong một thông cáo báo
chí. "Việc
số lượng giới sử dụng lao động
sẵn sàng đóng góp đang ngày càng tăng lên có thể giúp khuyến khích những nhân viên tiết kiệm với
tỷ lệ nhiều hơn."
Giới sử dụng lao
động cũng giảm bớt các quy định
về việc
tham gia Quỹ Hưu 401 (k), 76% các công ty bây giờ cho phép người lao động
bắt đầu đóng góp Quỹ Hưu ngay sau khi vào làm tại công
ty, chứ không bắt
họ phải chờ đợi, so với chỉ 45% vào năm 2001, theo Aon
Hewitt.
Ngoài ra, một nửa giới sử dụng lao động tham gia khảo
sát nói rằng họ đưa ra lựa chọn Roth, so với chỉ 11% vào năm 2007.
Bàn giao việc kiểm soát đầu tư
Hình thức Quỹ có-ngày-định-trước
đang phát triển nhanh: một phần
ba nhân viên vào cuối quý ba đã đầu tư toàn bộ tài sản tại Quỹ Hưu 401 (k) của họ vào Quỹ có-ngày-định-trước, tăng so với mức 3% của một thập kỷ trước, theo dữ liệu
của Fidelity.
Và phần trăm rất lớn là 55% những người trẻ hơn trong độ tuổi từ 22 đến 34 đang đầu tư tất cả tiền trong
Quỹ Hưu 401 (k) của họ
vào Quỹ
này. Quỹ
có-ngày-định-trước là một sản
phẩm một cửa — bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, và quản lý sẽ thực hiện nhiệm vụ xác định phân bổ tài sản
của bạn và cân đối lại. Tuy nhiên, như với tất cả mọi thứ, người
mua vẫn phải chịu trách nhiệm về món hàng đã mua.
Đại đa số những nhà đầu tư thường thích các Quỹ đó là do quán tính, nhờ vào việc tự động đăng
ký tham gia Quỹ Hưu mà công ty đăng ký cho
người lao động mới.
"Họ tự động được đăng ký vào Quỹ Hưu 401 (k) của họ khi họ vào làm tại công ty và họ tự động được cho vào Quỹ
có-ngày-định-trước”, ông
Jeanne Thompson, Phó Chủ tịch của Fidelity nói.
Khoảng một phần tư người tham gia Quỹ
do Fidelity quản lý sử dụng việc đăng ký tham gia Quỹ tự động, nhưng tỷ lệ này nhảy lên khoảng 50% tại các công ty lớn. Hầu như tất cả các công ty có hình
thức đăng ký tham gia Quỹ tự động đều sử dùng Quỹ có-ngày-định-trước cho tính năng đó.
Một tùy chọn khác của Quỹ Hưu 401 (k) bắt đầu có chỗ đứng: đó là dịch vụ quản
lý tài khoản,
trong đó những lời tư vấn đầu tư được cá nhân hóa và được cung cấp bởi một chuyên gia tài chính-có thể là trực tiếp
hoặc
tư vấn qua thư điện tử.
Khảo sát của Aon Hewitt thấy rằng 75% công ty cung cấp một số loại tính năng tư vấn, 59% công
ty cung cấp dịch
vụ tư vấn tài chính trực
tiếp, 55% cung cấp hướng dẫn
trực tuyến, 52% cung cấp dịch vụ quản lý tài khoản, và 46% cung cấp tư vấn trực tuyến.
Theo dữ liệu của Fidelity, khoảng 30% các công ty lớn cung cấp dịch vụ quản lý tài khoản cho
nhân viên của họ, với khoảng 6% người lao động mua gói
dịch vụ đó.
"Kể từ năm 2009, chúng tôi bắt đầu thấy dịch vụ quản
lý tài khoản hấp dẫn hơn rất nhiều” Thompson nói. "Tôi nghĩ, ở một mức độ nào đó, nó đã tạo
ra thị trường. Trong năm
2008 và 2009, những người đang tự quản lý tài khoản của họ đã quyết định, “ tôi không có kỹ năng, ý chí, và thời
gian để làm điều này nữa. Tôi thích
người khác quản lý nó cho tôi
hơn”
"Khi ngày
càng nhiều nhà tuyển dụng rời bỏ Quỹ trợ cấp lương hưu và sự tập trung chuyển sang các quỹ có mức tiền góp
xác định, chúng tôi thực sự thấy rằng
nhân viên đang cần thêm các thông tin hướng dẫn" cô nói. "Nhiều nhân
viên chỉ muốn một phương pháp có thể khiến họ rảnh tay”
Theo suy nghĩ của
Thompson, sự tăng trưởng trong việc sử dụng các Quỹ có-ngày-định-trước và các tài
khoản được quản lý đã góp phần vào việc cải thiện rõ rệt về một khía cạnh hành
vi chủ đầu tư đó là “phân bổ cực đoan”
Năm 2003, 40% người
tham gia Quỹ, đầu tư 100% vào chứng khoán hoặc không đầu tư gì vào chứng khoán.
Tỷ lệ đó bây giờ xuống còn 16% (10% người đầu tư 100% cho chứng khoán và 6% người
không đầu tư gì cho chứng khoán)
No comments:
Post a Comment